子供保険・学資保険のポイント！

子供のための学資保険を賢く利用するためには、保険についてある程度勉強しておく必要も出てきます。保険用語には色々なものがありますが、「返戻率」という言葉をご存知でしょうか？

返戻率とは、支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた、受け取ることができる総額の割合のことです。

返戻率は、｢受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額｣によって計算されます。返戻率が100％を切っている場合、その学資保険は元本割れであるということになります。保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりする場合、返戻率は低いものになっていることが普通です。

貯蓄型学資保険の場合には、返戻率は100％を超えていることになりますが、貯蓄型の中でも、返戻率には様々なものがあります。貯蓄に重点をおき学資保険を選ぶ場合には、返戻率が１つのポイントになると思います。

貯蓄性を考えた時に、もう１つ、ポイントになるものに、「配当金」があります。配当金とは、保険会社に余剰の利益が出た場合、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金のことです。

余剰の利益ってどんなもの？と思われる方もいらっしゃると思います。

保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されています。ですが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なり、毎年の決算で余剰金が発生する場合があります。

この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金、という性質のものであるということができますので、定期的に保険会社から契約者に返され、このお金が配当金です。

配当金がない無配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される利差配当付保険、３つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険というものもあり、保険会社によって、その金額も異なります。

返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険などもありますので、しっかりチェックしておく必要があると思います。